把握时间窗口：不要刚逾期就去协商 很多人刚逾期就去协商只还本金，基本都不可能成功。毕竟，已经还了那么多期，突然一期没还上，就想着只还本金，谁也不会同意！而且，现在协商只还本金，说明你还有还款能力，网贷平台反而会加强催收手段。正确的做法是：每次接到催收电话时，都如实说明自己的困难。银行绝不会主动说的「黄金协商期」（1）逾期30-90天：像供货商刚断货时的慌张期，银行怕你彻底摆烂；2024年数据：逾期3个月内协商成功率高达72%。（2）超过180天=地狱模式：像欠菜贩子半年的烂账，银行直接转外包催收；避坑指南：每月坚持还100元，保住“有还款意愿”证据。